据中国消费者报报道（记者郑铁峰），个体工商户乃是浙江省数量最为众多的市场经营主体。截止到2025年12月底，浙江省在册个体工商户达到749万户，占据全部经营主体的64.4%，是稳定就业、稳定经济的关键力量。近日，浙江省市场监管局、人行浙江省分行、浙江金融监管局联合相关银行机构一同制定并出台了《个体工商户金融十条》（以下简称为《十条》），从外贸支持、融资预期稳定、数字赋能等10个方面，给予个体工商户金融方面的支持。

浙江省市场监管局这般有着相关职责的负责人表明，浙江省的经济运行在整体状况上呈现出稳定态势并且从其中有进展，朝着新的方向、有着好的趋向，然而部分个体工商户遭遇着成本出现增加、收入产生减少、资金流通不顺畅等诸多困难以及挑战，在落实好存量帮扶政策的基础之上，很有必要加大力度推出对个体工商户金融支持的增量政策，借此帮助个体工商户盘活资产、扩大经营规模，进而进一步推动经济持续稳定地朝着好的方向进展。

直击痛点，提供全方位金融支持

《十条》包含外贸支持方面，融资预期稳定方面，数字赋能方面，增信措施方面，保险保障方面，分类帮扶方面，成本优化方面，服务触达方面，一站式服务方面以及政策宣传方面，致力于解决个体工商户急难愁盼问题。

在加大对于外贸的支持这一方面，《十条》提出了一系列政策，这些政策包括简化外汇支付的手续，提升跨境资金结算的效率，推广个体工商户汇率避险等，比如说有允许银行，支付机构借助交易电子信息为个体工商户提供跨境资金结算服务这一举措。

让个体工商户融资预期得以稳定，《十条》把续贷政策从小微企业向着个体工商户去拓展，与此同时还推广“连续贷 + 灵活贷”机制，以此满足个体工商户临时性、季节性资金现实需求。针对个体工商户长久以来面临的无抵押无担保贷款困难等问题，浙江省借助“省金融综合服务平台”与“浙江个体工商户服务在线”实现数据互通，依靠“千万经营主体信用工程”达成了全省个体工商户信用精准画像，促使金融机构按照信用评价结果给个体工商户发放信用贷款。

《十条》另外提出，促使个体工商户的“商标”“专利”“品字标”“质量管理体系认证”等来无形资产价值转化为贷款资质，向拥有知识产权的个体工商户给予知识产权质押融资贷款服务。与此同时，拓展适配的保险产品，给个体工商户经营以及平台新就业用工形态予以风险保障。

除此之外，《十条》之中还着重致力于推动政策能够得到优享，大力增加对信贷的投放以及对消费金融资源进行倾斜，凭借线上精准触达以及线下清单化走访的方式来提高服务触达率，支持去设立综合服务中心以此来提供“一站式”服务，强化多部门协同的政策宣传贯彻工作 。

持续探索，构建信用融资新生态

据记者所知，浙江省市场监管部门在牵头去破解个体工商户融资难题这件事上，特别是在构建以信用作为核心的新型融资模式领域，已经展开了长期的探索，其核心要点是构建了一种“数字赋能 + 信用评价 + 依信放贷”的闭环模式，目的在于能把个体工商户信用评价结果实实在在地转化为可以使用的“贷款资质”。

在现实情况下，个体工商户常常不晓得“向谁去借贷”，银行机构同样不清楚“谁有借贷需求”，信息不对称是普遍存在的贷款方面的难点，针对此种情况，浙江省市场监管局联合人行浙江省分行以及浙江金融监管局打造了“浙江个体工商户服务在线”平台，把全省749万个体工商户与219家法人银行、1.43万个银行网点接入该平台，创新推出了“贷款码”，个体工商户只要在手机上进行扫码就能达成需求一键直达。

具有“轻资产、无抵押、无担保”这样的特性，致使好多个体工商户在提交贷款需求之后，没办法通过银行的审核。针对“无抵押无担保”这种情况，浙江省市场监管局依靠“千万经营主体信用工程”，收集多个部门的公共数据来构建信用评价模型。这个模型从多个维度针对个体工商户做出精准“画像”以及评级，并且直接运用到信贷审批当中：信用评级高的个体户，更容易获取纯信用贷款，以及获得更高授信额度，还有更优惠的利率。比如说，位于衢州江山的一家从事数码产品经营的商行，向江山农商银行提出了关于资金融通的需求，这家银行对此展开评估后，发觉该个体工商户的信用记录表现出色，其经营状况处于稳定态势更多公务员考试网题库就点击这里，信用评价的等级较高，于是在为其提供信用贷款之际给予了优惠的利率。

对“贷款慢”这一问题，浙江省借助电子营业执照、人脸识别等多项技术，精简流程，促使达成“扫码就授权、即刻晓额度”，且加快推广“线上秒贷”模式，显著提高融资效率。

分型分类，精准助力高质量发展

存在着个体工商户，其发展阶段并不相同，并且需求痛点也不一样，那么政策支持要怎样精准滴灌呢？这属于行业主管部门、金融管理部门用于推进工作时的重点课题。

于2023年，浙江着手开展个体工商户分型分类工作。据数据表明，至2025年10月末时，浙江省属“生存型”的个体工商户，其占比为84.84%，“成长型”的占比为11.76%，“发展型”的占比为3.4%，个体工商户中共有“名特优新”的1.85万户。

有人介绍说，《十条》搭建起了分层分类的精准帮扶体系，是围绕着不同类型个体工商户的差异化需求来进行的，在金融支持方面更具针对性 。

对于身处开业起始阶段的个体工商户，激励金融机构把融资贷款的门槛予以降低，将融资贷款坏账的容忍程度加以提高，进而推出那些门槛相对较低的诸如“创业贷”“首户贷”之类的产品 。

对于经营规模小的那种“生存型”个体工商户，促使金融机构把“连续贷 + 灵活贷”机制运用好，给予无还本续贷、中期流动资金贷款、循环贷款之类的支持，推动信贷期限能与经营周期更妥当匹配，满足个体工商户临时性、季节性这种还有突发性的资金需求，达成“雪中送炭”的效果。

针对处于稳步稳定发展态势的“成长型”个体工商户，促使金融机构去发放信用贷款，施行快审快贷举措，以此满足其灵活用款的需求，推动消费金融资源朝着其方向倾斜，给予外汇结算方面的支持，推广汇率避险相关内容，丰富各种各样的增值服务以及专属权益，进而满足其个性化、多样化的金融需求，助力其发展壮大。

对于那些具备较强市场竞争力的“发展型”个体工商户，促使金融机构去支持其实现转型升级，针对“个转企”这类细分群体给予专属的小微金融服务，为“个转企”企业供应全生命周期的金融服务，还开发了包括知识产权质押、供应链金融、人才支持贷等不同种类的金融产品以满足需求。

在“名特优新”个体工商户方面，促使金融机构去创设“名特优新贷”等个体工商户专属贷款产品，于贷款额度之上给予优惠倾斜，在贷款利率方面予以优惠倾斜，在担保方式那里给予优惠倾斜以推动其健康发展。

经相关介绍可知，于先前的实践进程里，浙商银行也就是（601916），已然推出了“小微善数信用贷”这一系列的产品 。其针对了浙江省之内的“名特优新”群体，对于 “最美个体劳动者 品牌这一名录有着属于他们的约1.6万户个体工商户所给予进行主动授信 。一直到2025年11月末的时候，已经累计投放贷款达到了268.68亿元。其服务个体工商户数量为1.3万户 。浙江农商联合银行推出了“丰收云商贷”以及“创业担保贷”等具备特色特点这样的产品 。并且配套了综合金融服务 。为处于不一样发展阶段的个体工商户能量身定制出金融解决方案 。

浙江省市场监督管理局有负责人表明，该局会跟有关部门协力将各项政策执行妥善，落实至位，与此同时深入施行赋能个体经济再度飞跃行为，健全 “大企帮小店”长期有效的机制，深化“个转企”一件事集中变革，持续擦亮“浙个好”公共品牌，给广大个体工商户的发展予以更多的支撑与协助。